保険相談窓口おすすめ人気ランキング9選｜プレゼントキャンペーンや無料になるカラクリなども

保険相談窓口を利用するメリットとは？

保険は保険会社が販売している「商品」です。各保険会社から様々な保険商品が販売されていますが、基本的に保険会社の営業からは、自社の商品しか紹介されません。

対して、保険相談窓口は、各保険会社の仲介業者のようなものです。保険の専門家が、顧客の目的に応じた保険商品を、保険会社の垣根を超えて選定してくれます。強引な営業などもなく、無料相談を行っている所がほとんどなのです。

相談を通じて保険の知識を身に付けつつ、自身が保険に加入する目的を明確にすることが可能です。各々に合った保険を選択する上で、保険相談窓口は大きな味方になってくれるでしょう。

保険相談窓口の選び方

保険相談窓口を選ぶ際には、どのようなポイントに注目すると良いのでしょうか。おすすめの保険相談窓口を紹介する前に、保険相談窓口の選び方について把握しておきましょう。

有料か無料か

まず、保険相談窓口を選ぶ大きなポイントとなるのが、相談が無料かどうかです。保険相談窓口では相談が無料であるところも多く存在します。相談が無料の窓口であれば、担当者と認識をしっかりと共有することができるので、目的に沿った保険を選定することが可能です。窓口を選ぶ際は、まず前提として、相談が無料の所を選ぶようにしましょう。

どんな保険を扱っているか？

保険相談窓口では、店舗によって取り扱っている保険会社に違いがあります。目的に合った保険を扱っているかどうかも、保険相談窓口を選ぶ上での重要なポイントです。特に自身が加入したい種類の保険をどの程度取り扱っているかは確認が必要です。

例えば、自身が死亡した際に備えたいのであれば、死亡保険を検討するのがセオリーです。しかし、相談に行った窓口で死亡保険をあまり取り扱っていないと、選択の幅が狭まります。保険相談窓口を選ぶ際には、自身の目的に沿った保険商品の充実度や、取り扱いしている保険会社に数に注目してみましょう。

相談員の経験値や知識にも注目

相談員の経験値や知識も、保険相談窓口を選ぶ際の大きなポイントです。窓口によってはFP（ファイナンシャルプランナー）が在籍していたり、ベテランの相談員が在籍している場合があります。特にFPは、保険だけでなく資産運用やローンの返済計画など、お金に関する総合的な知識を持っています。そのため、保険に限らずライフプランなどの相談を行うことが可能です。

逆に、相談員の経験値が不足していると、あまり有意義な相談ができない可能性もあります。保険相談窓口を選ぶ際には、相談員の経験値やFPの在籍の有無についても確認するようにしましょう。

窓口のタイプもポイント

保険相談窓口には、訪問型と来店型があり、自身の生活スタイルに合わせて相談することができます。詳しく見ていきましょう。

落ち着いて相談したいなら訪問型

訪問型は相談員が足を運んでくれるので、家や近所の喫茶店などで相談することが可能です。店舗よりも精神的に落ち着いて相談できるので、相談員の提案を冷静に聴くことができます。わざわざ店舗に出向く必要がないことも、大きなメリットといえるでしょう。

買い物のついでに相談したいなら来店型

来店型は実際に店舗に出向いて相談を行うタイプです。保険相談窓口の店舗は、商店街や大型商業施設にある場合が多いので、休日の買い物ついでに訪問しやすくなっています。休日の買い物ついでに保険の相談をしたいという場合は、訪問型の窓口で相談すると良いでしょう。

併設型は柔軟な対応が魅力

訪問型と来店型の両方の相談形式をとっている併設型の窓口も存在します。併設型であれば、自身の都合に合わせて柔軟に対応してもらえます。相談回数を重ね、しっかりと保険を吟味したい人におすすめです。

保険相談窓口の人気ランキング9選

保険相談窓口の選び方を把握したところで、ここからは人気の保険相談窓口を紹介していきます。

無料保険相談のカラクリとは

保険相談窓口では無料相談を行っている店舗が多いですが、無料で相談を受けていて採算が取れるのかと疑問に感じる人も少なくないでしょう。なぜ無料相談が実現できているのでしょうか。

実は、保険相談窓口の収入源は保険会社からの契約手数料であり、顧客からは手数料などを取っていないのです。保険会社による契約手数料の差はほとんどないので、保険相談窓口としては、特定の商品を押し売りする必要がありません。むしろ顧客に納得した状態で契約してもらうことの方が重要なので、無料相談によって各々のニーズを捉え、最適な保険を選ぶことが必要なのです。

相談前の予備知識におすすめの勉強本をご紹介

保険相談窓口に相談する際に相談事項を明確化しておくと、はじめからスムーズに相談を行うことができます。なぜ保険に入りたいのか、自身のニーズを満たすにはどのような保険に入れば良いのかを考えておきましょう。余裕があるのであれば、窓口に相談する前に、本などで勉強しておくのがおすすめです。

保険無料相談で商品券などがもらえる？

保険相談窓口の中には、商品券などのプレゼントを受け取れるという触れ込みでキャンペーンを行っていることがあります。相談する側からすればうれしいことですが、無料相談で商品券などを特典としていることは少々問題があります。詳しく見ていきましょう。

商品券などをもらうことはルール違反になることも

実は、相談者特典として商品券などをもらうことは、法令違反になることが多いです。保険の販売を行う業者は「保険業法」という法令を遵守しなければいけません。「保険業法」では換金性のあるものをサービスとしてプレゼントすることが禁止されています。

また、物品のプレゼントについても「一般的な儀礼の金額の範囲を超えるようならば」禁止となっています。カレンダーなどであれば問題ないですが、相談者特典を受け取れるような保険相談窓口には注意しましょう。

まとめ

最後に、保険相談窓口を選び方について、もう一度おさらいしましょう。

・無料相談を行っている窓口を選ぶ
・経験豊富な相談員にFP保有者が在籍する窓口を選ぶ
・自身の好みによって来店型か訪問型か選ぶ
・事前知識を身に付けておくと相談がスムーズになる
・商品券などのプレゼントキャンペーンには注意

保険相談窓口を選ぶ際には、自身に合った相談員が在籍しているか、相談しやすいタイプの窓口かどうかが重要です。ぜひ自身に合った店舗を見つけて、納得できる人生設計を行いましょう。